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以信息透明化解担保链风险
2019-04-22   中国担保产业信息网 审核人:   (点击: )
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3月4日,全国政协委员、人民银行杭州?#34892;?#25903;行行长殷兴山在政协经济组驻地北京昆泰酒店接受《金融?#21271;ā?#35760;者采访?#21271;?#31034;,今年提案将聚焦有效化解担保链风险问题。

“当前的保证担保制?#20154;?#28982;无需登记、设定简单且费用较低,但也有潜在的问题。由于债权人可以跳过债务人直接向担保企业追债,导致有些原本资质不错的担保企?#24403;?#21035;人的债务拖垮了。”殷兴山表示。

这个问题引发了金融监管机构的高度重视。据殷兴山介绍,浙江是担保链风险的先发地区。尽管几年来一直在努力处置化解担保链风险,但目前仍有33.85%的企业贷款为保证贷款(高于全国28.3%的比例),比2012年下半年“两链”风险集中爆发时仅下降约3.5个百分点,因担保而出险的企业占比25.1%,仍处于相对高位。

让这个问题难解决的一大原因是无需登记。尽管程序简单便利,但由于因保证担保不具有公示的义务,这类担保信息的收集十分困难,加之现阶段信息共享机制缺乏,导致债权人、债务人与保证人之间信息不对称、不透明,单一主体无法从整体上充分考虑和评估保证风险。

“这很容易导致不具有真实代偿意愿、不了解债务人真实财产状况的保证人盲目保证、超出保证能力的保证出现。”殷兴山强调,“有时候债权人还会要求债务人提供多重保证,但反而促成了互保联保的发生。”

他为记者描述了担保链带来的?#23548;?#39118;险裸露——对于处在担保链中的企?#25285;?#27599;笔对外担保都构成了企业或有负债,一家企业的危机,经由担保链迅速扩散至其外围的担保圈,影响到巨额资金的安全。他提出,要破解担保链难题,亟待完善和推动保证责任立法。

“债务人应该是第一还款责任人,新的制度要凸显主债务人的第一还款责?#21361;?#38450;止债务人隐匿财产,减少因债务人恶意逃债、却由保证人承担风险的情况。”殷兴山建议,要建立法定的保证登记制度,保证信息的公开透明:“不管是监管部门,还?#19988;?#20010;第三方机构都可以牵头组建一个类似动产融资统一登记公示?#20302;?#30340;平台,收集对应收账款质押业务进行登记、公示的一些做法与经验。该平台要统一运营、可数据共享和数据分析。”

此外,殷兴山还建议从资信状况层面对保证人资格进行规制。“有些企业会超出自身能力进行担保,本身只能承受一亿元的债务,但却担保了五亿元。这也埋下了风险隐患。?#20197;?#25552;案中建议,立法授权特定类型企业的行业监管部门规定对外担保责任上限,超过上限部分的保证无效。这个上限的测算要结合行业特点、经营周转情况、现金流等要素,而越权的保证应该无效。同?#20445;?#20445;证人还应该对债务人的财务、债务信息享有知情权。”

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